投資を始めたいけど何を最初したらよいか分からない方。
日々の生活に追われ時間がなく、投資の勉強ができない方に。
そんな方にオススメなのが、THEO＋docomoは、AI搭載しているロボットアドバイザー（ロボアド）運用をしている資産運用サービスのTHEO（お金のデザイン社）とNTTドコモが連携して行っている資産運用サービスです。
運用対象としては、海外ＥＴＦを通じ、約１万以上の銘柄に分散投資。特長としては、証券会社以外の独立系ロボアドバイザーでプロレベルの資産運用を誰にでも、提案可能のポートフォリオは231種類あります。
ＴＨＥＯって何？
ロボットアドバイザーという仕組みで運用される資産運用サービスで皆様の生活（年齢、年収、毎月の貯金額、金融資産額）の条件に基づいて最適な資産配分（アセットアロケーション）を行ってくれます。つまり、皆様の生活に合わせてポートフォリオ提案し、あとはほったらかし投資可能なサービスです。
ではそもそもロボットアドバイザーとは？
ロボット（AI=人工知能）を活用し、運用のアドバイスを行うシステムです。今まで人間が証券会社やファイナンシャルププランナーが行っていたアドバイスをAIがあなたの生活に応じし、アルゴリズムに判断します。
最適な運用やポートフォリオを自動積み立てや売買、リバランスなども行ってくれます。投資信託やETFを対象にした長期運用を基本のポートフォリオとしているため、短期の市場の上げ下げに応じて自動的に利益を追求することではないです。
実際コロナショックを経験した結果
ここで僕が実際に行っている実績を参考にお見せします。但し、僕の生活と皆様の生活スタイルが違うので、そうなると結果は変わることは理解してください。
2020年はコロナショックで激変した世界経済でした。感染影響を受けて、日本をはじめ、世界的に厳しい状況となりました。3月には暴落が発せしていますよね。けど、世界の株価は11月から入ってから、ニューヨーク株式市場のダウ平均株価は3万ドルの大台を突破し、史上最高値となりました。
世界の経済成長率は、何年かに暴落が発生（コロナショックの前は、リーマンショックでしたかね）するのですが、世界銀行の見立てでは3～4%の成長率は見込んでいます。
この状況下では、感情が左右して、正常な見立てができないですよね。積立、分散の効果を感じることができる一年間でした。
また暴落の市場を経験できたことで、下がったときに安く買えるとのだ！長期運用での考えを知る機会となりました。
実際にやってみると情報を浴びる機会が増えます。それはきっと意識しているからですね。ただ情報を得るだけではなかなか身に使ないのでは。ほったらかし投資でできるので、まずは行動して、意識するマインドを構築できるのもメリットの一つですね！
※USDドルと円の結果の差は、為替によるものです。為替での運用については僕のブログFXを参考にしていただければと！
デメリットはコスト（手数料）、けど＋docomoを活用すれば！
運用サービスなので、コストは掛かります。それは資産運用残高に対し最大1.10%（税込・年率）です。
しかし、この手数料がドコモユーザー（dカードGOLDユーザー）は最大で35%割引となる（根年率手数料が0.65％になる）、THEO Color Paletteが2019年11月よりスタートしています。
THEO Color Palette（テオ カラーパレット）では税込・年率は以下で分けています。
ホワイト：1.100％（割引なし）
ブルー：残高1万円以上：0.990％ ※10%OFF
グリーン：残高50万円以上：0.880％ ※20%OFF
イエロー：残高100万円以上：0.770％ ※30%OFF
レッド：残高1000万円以上：0.65％ ※35%OFF
条件は、
- 毎月積立をしている
- 出金をしていない （継続）
- dカードGOLDで毎月おつり積立をしている （上限を1,000円可能）
そして＋docomoのもう一つの利点が残高に応じてｄポイントがもらえるという特典です。
この特典を考えると、積極的に投資をしようと考えている人ほどTHEO+ドコモのほうが有利になりますね。
例えば以下の残高の場合、もらえるdポイント特典は以下になります。
※（）は非ドコモ回線保有者の方の場合です。
50万円：900dポイント（※600pt）
100万円：1800dポイント（※1200pt）
そしてこのｄポイントの還元率は残高日しておおよそ0.18％となります。それをTHEO Color Paletteと合わせると、
ブルー：残高1万円以上：0.990％-0.18％＝0.82％
グリーン：残高50万円以上：0.880％-0.18％＝0.70％
イエロー：残高100万円以上：0.770％-0.18％＝0.59％
レッド：残高1000万円以上：0.715％-0.18％＝0.535％
と手数料を更にお得にできます。
仕組みを理解すると、お得になることが分かりますね。また特典dポイントをdポイント投資の元金にも使用すると更に投資に活用できますね。ぜひ、参考までに！
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